2011 год начался с волны подорожаний – повысились цены на бензин, жилье, продукты питания, коммунальные услуги. И многие из нас снова задумались о правильном распределении семейного бюджета. Как это сделать? За советом мы обратились к нашему постоянному финансовому консультанту, руководителю русскоязычного отдела банка "Бейнлеуми" Светлане Родиной.
Многих русскоязычных израильтян отличает способность откладывать деньги даже при относительно небольших доходах. Особенно актуальной тема сбережений становится в период финансовой неопределенности, когда объем свободных денег уменьшается. Именно это мы наблюдаем сейчас, когда цены растут, а зарплаты остаются прежними. Поэтому главный мой совет – стараться откладывать и дальше. Сбережениями можно воспользоваться в период экономического кризиса, не говоря уже о том, как кстати они придутся при покупке квартиры или машины, оплате учебы или свадьбы детей. Кроме того, наличие накоплений делает нас более привлекательными для банка, а значит, повышает нашу кредитоспособность и финансовую независимость и помогает нам справляться с экономическими передрягами.
Теперь давайте более детально разберемся в том, что именно представляют собой сберегательные программы. Их существует немало, каждый банк предлагает что-то свое, потому я коснусь только основных видов подобных программ. Начну с программ, деньги на которые снимаются с текущего счета по постоянному распоряжению, "ораат-кева". Разумеется, существуют сберегательные программы и для одноразовых вложений. Но постоянное распоряжение - это очень важный момент, поскольку в таком случае клиент сам выбирает удобное для него число, когда будут сниматься деньги, и в хорошем смысле слова "забывает" о наличии у него данной программы.
Сберегательная программа может защитить нас от инфляции, если она привязана к индексу потребительских цен. Другой вариант: оформление под так называемый плавающий процент, "рибит миштана". Сегодня процентная ставка невысока, но если она станет расти, наша прибыль будет увеличиваться соразмерно ей. Причем здесь стоит принять во внимание нулевой уровень риска, поскольку при снижении процентной ставки уменьшается только наша прибыль, но основная сумма накоплений остается неприкосновенной.
На какие моменты следует обращать внимание при открытии накопительной программы и какими соображениями руководствоваться?
Для начала здесь, как и во многих иных случаях, необходимо определить цель своих действий. Ведь сберегательная программа сроком на 10-15 лет, предназначенная для оплаты образования детей - это одно дело, а сбережения на неопределенный срок, как говорится, на черный день - совсем другое. Тут встает вопрос о ликвидности, и о том, когда можно забрать деньги до истечения установленного срока.
Очень важно, чтобы накопительная программа не ложилась слишком тяжким бременем на ваш бюджет. В противном случае будет увеличиваться банковский "минус", и накопление потеряет всякий смысл.
Ну и, конечно, есть маленькие хитрости, хорошо известные всем банковским служащим, которые помогут начать откладывать средства безболезненно для семейного бюджета. Например, большинство семей получают пособие на детей из "Битуах леуми", но, как правило, эти небольшие деньги растворяются в общем потоке наших доходов и расходов. Я советую открыть на данную сумму программу для каждого ребенка, чтобы деньги автоматически снимались со счета точно в день поступления пособия. А в момент совершеннолетия детей, когда выплата пособия прекратится, вы сможете преподнести им немалые средства на учебу или на свадьбу.
Так что всегда стоит посоветоваться с банковским служащим, перед тем как открыть сберегательную программу, а также проверить с ним выгодность уже имеющихся у вас программ. А если в вашем банке вам не помогли, помните – есть и другие банки!